余裕資金じゃない資産の運用方法

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Author:ゆったり犬
都会（株式市場）で稼いで、田舎（住居費・物価が安い）で生活をすることを目標にやっています。
アメリカＥＴＦを専門に、資産形成を進めています。
人間は、必ずミスをする、しかも必ず忘れた時にミスを繰り返すが投資の考え方です。心理学を勉強していた影響かも。

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本日は個別で頂きました、質問を答えたいと思います。
余裕資金でない資産をどのように運用したらいいですからの質問です。
つまり、すぐに資産を崩すことができる資産の運用方法の質問です。

余裕資金でない資金とはどのくらいを意味するのか。
まずここからでしょうか。
私は余裕資金は、5年以上使う予定のないお金です。

つまり、5年以内に必要ならば私が推奨する投資をやらないことを主張します。
なぜならば、非常に儲かるかもしれないし、非常に損するかかもしれない。
ようするに、どうなるかわからないわけです。

5年以上ならば、かなりの確率で損をしないわけです。
儲かるという表現は控えます。
私も自信がありませんから。

しかしながら、10年以上いただけるならばかなりの確率で儲けます。
私の目標は、10年以内に投資額を２倍です。
利回りにして年率7.2％目標。

高いように思えますが、そのれほど高いハードルではありません。
ちなみに、物価上昇を抜かした年率7.2％です。
物価が２倍になっているならば、それに加えて年率7.2％。

それならば、５年以内の使うようていがあるお金はどうするのか。
預貯金で構わないと思いますが、やはり少しでも増やしたいですよね。
せっかくですからね。

それでは、いくつか候補を見てみましょう。
民営化せれて上昇した郵便貯金。
通常貯金：0.03％

定額貯金：６月以上１年未満 0.035% [ 0.035% ]
１年以上１年６月未満 0.035% [ 0.035% ]
１年６月以上２年未満 0.035% [ 0.035% ]
２年以上２年６月未満 0.035% [ 0.035% ]
２年６月以上３年未満 0.035% [ 0.035% ]
３年以上 0.04% [ 0.040% ]
（参考）５年　[ 0.040% ]
（参考）１０年 [ 0.040% ]

定期貯金：１月（１月以上３月未満） 0.035%
３月（３月以上６月未満） 0.035%
６月（６月以上１年未満） 0.035%
１年（１年以上２年未満） 0.035%
２年（２年以上３年未満） 0.035%
３年（３年） 0.05% [ 0.050% ]
４年 0.05% [ 0.050% ]
５年 0.06% [ 0.060% ]

なんだろうこの低さ。
100万円を定期で5年入れると、税引き前で3,000円もらえます。
喜んでいいのだろうか。

もう少しましなのを探そう。
ネット銀行で比較的金利が高いのがオリックス銀行。
定期預金金利（年率、税引前）
1年　0.25%
3年　0.35%
5年　0.40%

高いとは言い難いですが、郵貯よりは金利が高いです。
100万円を定期で5年入れると、税引き前で2万円もらえます。
頑張っている感は感じます。

銀行と郵便局に頼らず国債を直接買いましょうかね。
変動金利10年満期「変動10」　0.21%
固定金利5年満期「固定5」　0.05%
固定金利3年満期「固定3」　0.05%

固定金利5年満期「固定5」と固定金利3年満期「固定3」の金利が同じなのは、あまりに日本の長期金利が低いから。
最低金利保証があり、そこに引っかかるほど金利が低い状態です。
どちらかを悩んでいるならば、固定金利3年満期「固定3」のほうをお勧めします。

変動金利10年満期「変動10」と違い、金利が変動しませんから。
これから金利が上昇すると判断するならば、変動金利10年満期「変動10」を購入すべきです。
どの商品も1年以上保有すれば元本が割れることはありません。

余裕資金じゃない資産運用の運用先で一番の候補は、変動金利10年満期「変動10」ではないでしょうかね。
1年以上所有すれば、元本が割れるはありません。
一番有力でしょうか。

ここまでは普通の話。
ここからは私なりのアレンジを。
私がお勧めする投資先は、投資信託です。

国内債券に投資する投資信託を強くお勧めします。
かつ、信託報酬の安いインデックス投資信託。
どのくらい凄いか見てみましょう。

日本国債に投資するインデックス投資信託の三井住友－三井住友・日本債券インデックスファンド
運用成績
6ヶ月　1.00%
1年　1.35%
3年　1.95%

1年で1.35%運用益、3年では1.95%運用益です。
凄い運用成績ではないですか。
ちなみに3年前に100万円投資をしていたら、税引き前で19,500円の利益が出たわけです。

凄くないですか。
たまたまではないかと言われそうですが、国債に投資しておりますからかなり手堅く利益が出ます。
株などと違い、大きな利益はとれませんけどね。

私が勧める余裕資金じゃない資産運用の運用先は、DIAM－たわらノーロード　国内債券かニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ国内債券インデックスファンドでしょうか。
なんと言っても信託報酬の安さ。
信託報酬0.162%。

国債で運用しておりますから、信託報酬の取られる分はかなり大きな問題です。
元本が割れる可能性は限りなく低いかと。
しかしながら、元本が割れることもございます。

それは、金利が大きく上昇した時。
金利が上昇したら、債券の価格は下がりますから債券を中心に投資している投資信託は基準価格が下がります。
一時的ですが、元本が割れる可能性があります。

それでも、元本が割れた時に売却しなければ損はしません。
かなり面白いと投信信託かと。
余裕資金じゃない資産運用の運用先の候補として考えてみてはいかがでしょうか。
それでは、また

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